Основные операции коммерческих
банков.
Пассивные - это операции, связанные с формированием ресурсов
банка: первичная эмиссия
ценных бумаг коммерческого банка, отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов, получение кредитов от других юридических лиц, депозитные операции.
Активные - это
операции, связанные с размещением банковских ресурсов: кредитные (ссудные), инвестиционные, гарантийные, операции с ценными бумагами.
Комиссионные операции – это различные поручения своих
клиентов за их счет (например, перевод денег, в том числе и за рубеж).
Как банки влияют на
предложения денег.
ЦБ
контролирует предложение денег путем продажи или покупки государственных
облигаций на открытом рынке. Так как вклады хранятся в банках, поведение банков
воздействует на количество открываемых и закрываемых счетов, значит, и на
предложение денег. Каждый банковский вклад уменьшает количество наличных денег
ровно настолько, насколько увеличивается сумма вкладов до востребования. Если
банки держат все денежные средства в резерве, они не влияют на предложение
денег.
Как банки создают деньги?
Банк
создает частичный резерв наличных денег, которые ему приносят вкладчики.
Остальные деньги банк пускает в оборот, предоставляя кредиты, чтобы они
зарабатывали деньги банку. Они будут представлять собой избыточные резервы.
Кредитные эмиссии.
Кредитная эмиссия – это увеличение банком денежной массы страны за счёт
создания новых депозитов для тех клиентов, которые получили от него ссуды. Основа
кредитной эмиссии - избыточные резервы не обязательно хранить в банках, их
можно превращать в деньги, предоставляя кредиты заёмщикам. Избыточные резервы
банк сам превращает для своих заёмщиков в депозиты.
Банковские мультипликаторы.
Выдача
банком кредита на определенную сумму приводит к тому, что количество денег в
обращении увеличивается во много раз: данное явление получило название «банковский мультипликатор».
Депозитный мультипликатор – это показатель масштаба
предельно допустимого увеличения величины банковских депозитов при росте
избыточных резервов на 1 рубль.
Для управления денежной массой рассчитывается
показатель денежного мультипликатора. Центральный банк регулирует величину
денежного мультипликатора через механизм обязательных резервов коммерческих
банков в центральном банке.